Seus filhos observam seus hábitos, padrões e discussões financeiras. Aqui está o que eles deveriam aprender com você.
Em algum momento, todos nós lutamos com nossas finanças. Talvez você fosse muito jovem e imaturo para não entender o poder de um orçamento. Talvez você tenha perdido o emprego e tenha que depender de cartões de crédito até se recuperar. Mesmo que você seja financeiramente saudável, algumas pessoas ainda lutam contra maus hábitos de consumo – como compras por impulso ou de conveniência. Em vez de comprar comida suficiente para a próxima semana, o que também exige cozinhar, opte por comprar pizza no caminho para casa. Sim, é mais fácil – e você não resistiu à tentação. Embora às vezes isso não seja uma coisa ruim, você precisa abordar e quebrar esses hábitos o mais rápido possível e incentivar bons hábitos. Esta escolha pode ser mais difícil do que parece porque você nunca aprendeu o valor de um dólar quando criança.
Os hábitos de dinheiro são estabelecidos aos sete anos de idade.
Um estudo de 2013 realizado pelos cientistas comportamentais da Universidade de Cambridge, David Whitebread e Sue Bingham, descobriu que a nossa abordagem ao dinheiro, como planejar com antecedência e adiar a gratificação, é definida aos sete anos de idade.
“A janela é de zero a sete”, disse Guy Shone. O serviço publica uma pesquisa que conclui que “esses hábitos são muito difíceis de mudar mais tarde na vida”.
Destinado a uma vida de dívidas?
Isso não significa que você está destinado a uma vida de dívidas se perder essa janela. No entanto, isso significa que mudar seus hábitos de consumo pode ser mais difícil. É por isso que os pesquisadores recomendam que os pais comecem a ensinar bons hábitos financeiros aos filhos o mais cedo possível. Os pais geralmente não se sentem muito à vontade para conversar com os filhos sobre dinheiro. Ao mesmo tempo, sabemos que temos uma influência enorme, mas subestimamos o quão poderosos somos como pais.
Qual é o momento certo para começar?
Então, quando você deve começar a conversar com seus filhos sobre como gastar dinheiro? Você deveria esperar até os sete anos? Após os três anos de idade, seus filhos compreenderão o básico sobre dinheiro. Aos sete anos, muitos dos seus hábitos financeiros já estão estabelecidos. Isso não significa que você jogue a toalha após a primeira série. Comece a aprender lições financeiras da vida cotidiana.
E como podemos construir hábitos financeiros saudáveis antes dos 7 anos, e depois tambem.
Além de evitar as conversas desafiadoras sobre finanças pessoais diante das crianças, é recomendado considerar as conversas que você tem com seus filhos sobre dinheiro e as decisões que tomou, e certificar-se de comunicar as decisões corretas. Um dos maiores erros que vejo os pais cometerem é dizer: ‘Você não pode ter os sapatos que deseja porque não podemos comprá-los’. Mas a mensagem realmente deveria ser:” Não escolhemos … gastar dinheiro dessa maneira. Queremos fazer da poupança uma prioridade. Ou “não queremos gastar muito”. Queremos ensinar nossos filhos a compreender que o dinheiro não é um recurso infinito. Dizer também “Não fazemos o suficiente” envia uma mensagem muito diferente de “essa não é a maneira de gastar dinheiro” ou “Não acho que seja um bom valor”. A primeira abordagem transmite uma falta de controlo sobre a situação financeira, enquanto a segunda transmite a mensagem de que escolhas e decisões financeiras ponderadas podem levar aos resultados desejados. Embora seja compreensível que o dinheiro possa causar ansiedade para muitos, [a linguagem escolhida] dá a impressão de que você está no controle do seu orçamento e não o contrário, e você corre o risco de seu filho aprender a associar dinheiro a sentimentos de estresse.
Faça do dinheiro uma parte visível da vida diária
Por causa de toda a tecnologia, aplicativos fintech e até mesmo cartões de crédito ou débito com os quais confiamos em nossas vidas diárias, muitas crianças não veem mais dinheiro real sendo usado para compras. Isso pode ser problemático, levando à falta de compreensão do valor de um dólar ou mesmo a uma desconexão total do fato de que se trata de dinheiro real sendo usado para pagar compras, o que pode ser desastroso se eles se tornarem adultos sem qualquer conceito significativo de dinheiro.
Para ajudar a neutralizar isso, tente discutir abertamente as transações monetárias rotineiras, enquanto elas ocorrem, e usá-las como pequenos momentos de aprendizado.
Adquira o hábito de conversar sobre dinheiro, como quais planejamentos você está fazendo para comprar itens ou qual é o custo geral. Discutir como você está escolhendo o melhor preço no supermercado ou economizando para uma guloseima divertida mostra a eles que há um processo de pensamento importante para escolhas de como usar o dinheiro, mesmo que eles não consigam ver fisicamente o dinheiro que você está gastando.
Comprar produtos em promoção é outro momento valioso e educativo. Quando vou à loja com minha filha, sempre olho para a prateleira e eu digo a ela: ‘Você sabe que aquele vestido custa US$ 30 agora, mas costumava custar US$ 100’. Dessa forma, podemos conseguir muito mais para nossos dinheiro. compre este vestido a preço de banana.
Você pode até explicar às crianças que elas podem ter três brinquedos pelo preço de um se quiserem comprar produtos durante a liquidação. A chave aqui é fazer de suas finanças uma conversa diária, remover a emoção da conversa e focar em como você gasta o dinheiro e no processo de pensamento que o acompanha.
Quando você está fazendo compras, você pode dizer: ‘Uau, o frango está com um bom preço esta semana; deveríamos comprar mais”. “Ou, quando você estiver planejando uma viagem de férias de primavera, diga: ‘Devíamos economizar para esta viagem agora porque é cara’. Essas conversas devem ser leves e não sérias. Transforme-os em tópicos de conversa regulares, assim como você falaria sobre o jantar.
Deixe as crianças saberem que você está economizando dinheiro
Desenvolver o hábito da poupança nas crianças numa idade precoce é também uma tarefa importante para os pais, o que é importante para criar adultos financeiramente experientes e bem-sucedidos. Existem várias maneiras de abordar esta lição, nenhuma das quais deve ser muito difícil.
A chave para ensinar às crianças a importância de poupar e como poupar é torná-lo visual e tangível. Já dos 3 aos 6 anos as crianças compreendem que existe um objetivo e avançam em direção a ele quando o veem visualmente.
Para fazer isso, você pode começar dando ao seu filho uma mesada pequena e regular para ajudá-lo a aprender a administrar seu dinheiro. Em vez de dar-lhes o dinheiro e ir embora, converse sobre isso e pergunte o que eles gostariam de fazer com o dinheiro.
Considere fazer com que eles guardem seu dinheiro em um cofrinho para ver como suas economias aumentam e deixá-los usá-lo para comprar algo pequeno. Estas medidas ajudam a incutir princípios nas crianças desde tenra idade que mais tarde ajudarão a criar uma base sólida para bons hábitos de poupança.
Incentive as crianças a praticar o orçamento
Além de ensinar as crianças a poupar, o ato de conceder uma mesada também pode ser uma oportunidade para ensiná-las a criar um orçamento e a administrar seus gastos de uma forma que seja muito mais impactante do que simplesmente contar a seus filhos sobre orçamento .
Aprender a criar um orçamento ajuda as crianças a identificar a diferença entre necessidades e desejos e pode ajudá-las a evitar compras por impulso lamentáveis com a sua mesada. Você pode ajudá-los a dividir sua mesada em necessidades, desejos, poupanças e caridade, com potes ou cofrinhos dedicados para cada um. Dessa forma, eles aprendem como começar a dividir seu dinheiro com base no que é mais importante para eles no momento. Como criar um orçamento para as crianças também as ajuda a aprender outras habilidades importantes para a vida, como orçar recursos finitos.
O resultado final
Como as crianças aprendem muito sobre a vida modelando o comportamento dos pais, é crucial mostrar-lhes hábitos financeiros saudáveis desde muito cedo e normalizar as discussões sobre dinheiro, ao mesmo tempo que dividem as lições em pequenos momentos da vida real. Mas o mais importante é que se você não fizer esse esforço, é provável que eles recebam pouca orientação positiva em outro lugar.
E se você entendeu a importância de trabalhar o orçamento e ficou sem saber como usar a mesada, eu sou criadora do método MCE – Mesada e Cofrinho Estratégicos.
