Quando o planejador financeiro sênior, começou a trabalhar com um casal recém-noivo, ele notou algo preocupante: um carregava uma quantidade razoável de dívidas de cartão de crédito, enquanto o outro tinha muito dinheiro em mãos.
“Eles abordaram suas finanças de maneiras totalmente diferentes, e isso estava rapidamente se tornando uma fonte de tensão”, diz Jim.
Depois de ajudá-los em algumas conversas difíceis sobre seus respectivos valores financeiros, Jim levou o casal a um compromisso: juntos, eles liquidariam a dívida e se comprometeriam com um conjunto de metas de economia mutuamente acordadas, que incluíam o pagamento de quaisquer saldos de crédito a cada mês.
“Esse casal foi uma verdadeira história de sucesso porque eles começaram um diálogo muito cedo em seu relacionamento”, diz Jim. Dito isso, mesmo casais de longa data que estão na mesma página sobre suas ambições financeiras mais amplas podem discordar sobre a melhor forma de alcançar esses benchmarks – para não falar de questões financeiras mais mundanas. De fato, uma pesquisa de 2021 do American Institute of CPAs descobriu que as decisões financeiras eram uma fonte de tensão em 73% dos entrevistados casados ou coabitantes.
Todo casal deve priorizar conversas sobre dinheiro, especialmente no que se refere a finanças e objetivos compartilhados.Não importa o quão próximo você seja, problemas de dinheiro têm uma maneira de se infiltrar nos melhores relacionamentos.
Aqui estão três desafios comuns que podem abalar as finanças de um casal – e potencialmente seu relacionamento – junto com dicas para resolver esses conflitos de maneira produtiva e sem confronto.
- Valores financeiros diferentes
O conflito: No centro dos conflitos financeiros de muitos casais está uma diferença fundamental em seus relacionamentos com o dinheiro.
Se você cresceu em uma casa que lutava para sobreviver, por exemplo, pode ser um grande poupador porque sabe como é ficar sem.Se seu parceiro cresceu em uma família gastadora, por outro lado, ele ou ela pode se sentir frustrado por um estilo de vida mais frugal.
Da mesma forma, algumas pessoas se sentem perfeitamente à vontade para assumir dívidas, enquanto outras resistem, o que pode criar conflitos na hora de comprar, digamos, um carro novo. Quando seus valores diferem, é mais provável que você esteja em desacordo quando se trata de tomar decisões financeiras relativamente pequenas.
A resolução: Um plano financeiro bem-sucedido pode ser uma ferramenta para encorajar um casal a se encontrar no meio. Embora você e seu parceiro não precisem estar igualmente envolvidos em suas finanças, ambos devem conhecer o quadro geral – coisas como patrimônio líquido, fluxo de caixa, dívidas, seguros, contas de investimento, poupança para aposentadoria e planejamento imobiliário.
Além de examinar os números concretos, criar um plano frequentemente revela questões mais profundas sobre seus objetivos como casal e como o dinheiro pode ajudá-lo a alcançá-los. Comece investigando quais experiências passadas podem estar influenciando a abordagem de seu parceiro no presente.
A chave não é apenas ouvir, mas ser receptivo à perspectiva da outra pessoa. A partir daí, você pode mergulhar em onde seus valores se alinham, onde eles diferem e como você pode alavancar suas visões separadas para o bem de suas finanças compartilhadas.
Encontrar um terreno comum é quase sempre a maneira mais rápida de sair de um conflito.
- Desigualdade de renda
O conflito: quando um parceiro ganha significativamente mais do que o outro, pode desencadear sentimentos de direito, inadequação e ressentimento – nenhum dos quais contribui para um relacionamento harmonioso.
Um parceiro que ganha menos muitas vezes se sente culpado por gastar dinheiro, mesmo quando é em algo para a casa. Por outro lado, quem ganha mais pode se sentir no direito de gastar mais porque ganha mais, potencialmente alimentando sentimentos de segunda classe para seu parceiro.
A resolução: Comece reconhecendo a disparidade e suas causas. Como todos sabemos, trabalho duro e renda nem sempre andam de mãos dadas. Um professor pode trabalhar tão duro quanto um CEO, e reconhecer esse fato pode ajudar bastante a manter a paz.
Considere também contribuir para despesas compartilhadas na proporção de sua renda. Se um parceiro ganha 25% a mais que o outro, por exemplo, ele pode contribuir com 25% a mais para as despesas da casa.
Finalmente, considere fazer uma lista de todas as maneiras pelas quais você e seu parceiro contribuem para o relacionamento e a casa. O valor do seu parceiro é maior do que a soma de sua renda, e o seu também.
- Infidelidade financeira
O conflito: De acordo com uma pesquisa Harris Poll de 2018 realizada para o National Endowment for Financial Education, 41% dos adultos americanos admitem esconder certas compras ou mentir para seus parceiros sobre dívidas. As razões vão desde a proteção da privacidade até o constrangimento e o medo da desaprovação.
Esta é uma conversa particularmente difícil de se ter, mas uma vez que todos os detalhes estão na mesa, você pode explorar os ‘porquês’ por trás das suas ações ou de seu parceiro.
A resolução: seja sobre uma compra extravagante, uma grande dívida ou alguém deixando a bola cair, concentre-se em resolver o problema em questão e não repeti-lo no futuro. Chegar à raiz de tais ações geralmente é mais produtivo do que fazer acusações.
Ter um moderador imparcial pode ajudar a mediar a discussão e chegar a um resultado agradável. As pessoas tendem a se comportar melhor quando encontram um consultor financeiro, o que pode ajudar a tirar um pouco da emoção da discussão. Quando você está trabalhando em equipe, é muito mais fácil atingir seus objetivos do que trabalhando por conta própria.
Agir com intenção
Seguindo em frente, concorde em conversar sobre as coisas assim que qualquer um de vocês tiver uma preocupação. Se você deixar as coisas se acumularem, é mais provável que elas explodam. E as questões financeiras, em particular, tendem a se agravar em vez de se resolverem com o tempo.
Para a maioria dos casais, ter conversas francas com a ajuda de um profissional financeiro pode fornecer uma base sólida para abordar até os tópicos mais difíceis. Também reconheça que muitos conflitos financeiros não serão resolvidos em uma única sessão. O importante é manter a comunicação. Essas raramente são conversas únicas.
Fonte de pesquisa Charles Schwab site.
